現代の消費型社会の一角を支えているのは、間違いなくクレジットカードであるといえます。かつては「月賦払い」と呼ばれた分割払い制をカードとサインで行なうことが出来るクレジットカードは、現金が無くても定収入があればいつでもどこでも好きなものを自分の決済の範疇で買うことが出来るのです。そのため、月ごとの支払日に幾ら払うことになるのかを把握しきれない人も少なくありません。
審査が簡単なカードから法人カードを審査に通すためのポイント
クレジットカードの「クレジット」とは「信用」という意味で、お金が手元に無くても売買が出来る「信用取引」を出来る証明書であるということです。そのため、クレジットカードは誰にでも持てるものではなく、社会的なステータスの証明書としても機能しているといえます。クレジットカードを発行している信販会社によっては、カードの使用上限額ごとにカードの色が変わり、より一層社会的ステータスの証明書としての性質を強めています。カードの上限額は、所有者の収入とカードの年間使用額と支払いに遅延が無いことなどの、信販会社が設定した複数の条件をクリアすることで上がっていくといわれ所有者の意思で変更することは難しいようです。
ブラックカードやゴールドカード、プラチナカードなどのステータスカードもある
クレジットカードは信販会社や銀行だけが発行しているわけでなく、信販会社と連携する形で企業が発行する場合があります。企業発行のクレジットカードは、使用限度額が低いものの審査基準が緩いというメリットを備えているものがあり、ネット上で情報交換が盛んに行なわれています。審査の緩いクレジットカードは社会的ステータスの証明書としての効力は無いものの、クレジットカード本来の「信用取引を行なうためのカード」としての効果は充分にあるものといえます。
比較する際には旅行保険がついているかや限度額・即日に発行がポイント
クレジットカードと対を成すのが「デビットカード」です。クレジットカードは、「口座引き落としを月ごとの支払日に行なって決済する」仕組みを持っていますが、デビットカードは「口座引き落としを即時に行なって決済する」仕組みを持っています。デビットカードは、クレジットカードと違って口座に残高が残っていなければ支払いに使えない仕組みになっているため、使いすぎの心配が少ないというメリットを持っています。そのため、デビットカードはクレジットカード全盛の日本よりもアメリカで盛んに使われているようです。
毎月たまるポイントだから手数料も無料のクレカを選びたい
クレジットカードは信用取引の一形態であるため、支払いの遅延や延滞といった所有者が信販会社との信用を裏切ることを行なえばペナルティが発生します。特に支払いの延滞は「事故」とも呼ばれ、クレジットカードを発行している信販会社間で一定期間共有されます。この支払い延滞者の情報を「ブラック情報」と呼びます。ブラック情報に記載された支払い延滞者は、情報が共有されている期間が終了するまでクレジットカードの新規契約が出来なくなります。最近では、延滞している支払いを済ませない限りブラック情報の抹消がなされなくなっているため、クレジットカードの新規契約審査が難しくなっているとも言えます。これは、支払いが滞らない「優良な顧客」を囲い込みたいというのが信販会社や金融機関の本音であるから必然であるとも言えます。
比べてクレカがお勧めするクレジットカードとクレジットカード口コミ
クレジットカードのデメリットは、「支払い方法によっては破産することもありうる」ということだといえます。特に1990年代後半から取り扱われるようになったリボ払いこと「リボルビング払い」は、支払額の総計に対して毎月定額の支払いを行なっていくという支払い方法です。つまりリボルビング払いとは、「使用すれば使用するほど支払い総額は増えていくけれど、毎月の支払額は一定」という借金に近い支払い方法なのです。そのため、毎月の支払額が支払い総額に対して発生する利息の消尽に対応する形になって負債が増えていくというデメリットを生じさせてしまうのです。
現金化サービスを行う会社もありキャッシングでの現金入手もある
クレジットカードには、使用限度額の範囲内でお金を借り入れする「キャッシング」機能があります。キャッシングは急な出費が必要になった場合などに重宝する機能ですが、借金そのものでもあるため使用には慎重さが求められます。クレジットカードによるキャッシングは金利が高いというデメリットがある上に、キャッシングの借入限度額は使用限度額よりも低く設定されているため、便利ではあるものの非常に扱いづらい機能でもあるのです。
海外で強いＣＡＲＤや旅行時のケガや病気の保険も補填する
クレジットカードが、日本人の生活に定着するようになったのはアメリカン・エキスプレスのテレビCMの効果が大きかったのではないかといえます。「出かけるときは、忘れずに」という簡潔なキャッチフレーズは流行語として一世を風靡したことを覚えている人も少なくないでしょう。あのCMは、「クレジットカードとは何物なのか」という疑問を使用者に抱かせ、新たな顧客を開拓するという目的を充分に達成する効果を持っていたのです。もしもアメリカン・エキスプレスのCMが放映されていなければ、クレジットカードは現在の地位を確立出来ていなかったのかもしれません。
年会費無料やポイント還元率の比較とランキング
クレジットカードには、社会人向けのもの学生向けのものの二種類があるといえます。学生向けクレジットカードは、定収入に乏しい学生でも作れるほど審査が緩いという特徴があります。使用限度額やキャッシングなどに制限が掛けられているものの、海外旅行などの際に重宝するだけの機能が与えられています。学生向けクレジットカードの中には、卒業後は一般向けクレジットカードにスライドするものもあるため、入門用のクレジットカードとして充分活用できるのが最大のメリットなのかもしれません。
マイルや商品券がもらえたりする節約クレカもあります。
最近のクレジットカードは、有名百貨店や航空会社と提携したものが多くなってきています。こういったクレジットカードは、提携先でクレジット払いをするとポイントやマイルが溜まり現金や賞品で還元される仕組みを持っていて、「生活費の節約に貢献している」と重宝されています。しかし、ポイント目当てでクレジットカードを使うことはあまり勧められないのも事実です。節約は自分に出来る身の丈にあったことを良く考えて行なわなければなりません。
「比べてクレカ」ショッピング枠で比較する選び方
クレジットカードは、「お金が無くても買い物が出来るカード」ではなく「信用取引に基づく買い物と借金を同時に行うカード」です。しかし、この概念を理解しないままクレジットカードを使用してショッピングを続けている人は少なくないようです。クレジットカードによる負債や破産は、クレジットカードのシステムと使用者の認識の甘さが相乗して発生するものであるといえます。だからこそ、クレジットカードの審査は高いハードルを備えているのです。
クレジットカードのキャッシング機能を使えばローンも可能
クレジットカードは、使用限度額を考えれば「日常生活で必要なものを買うための信用取引」に向いているといえます。クレジットカードは価格が高い自動車や家などの高額商品の購入には全く不向きであるため、ローンという形で現在も継続している月賦払いの出番となります。現在の月賦払いは、クレジットカードと同じく口座からの自動引き落としで集金しているため、非常に使いやすいシステムになっているといえます。こういった住宅ローンや自動車ローンを運営しているのは、クレジットカードを運営している信販会社や金融機関で、クレジットカードではカバーできない分野をカバーしているのです。
ただし年収や勤続年数ブラックリストなどの審査がある
クレジットカードを発行してもらうための審査は、一般消費者にとってのクレジットカードの価値に直結しています。しかし、審査が緩いカードは使用限度額やサービスの面での満足が薄く、審査が厳しいカードほど社会信用度も使用限度額もサービスも一級品といえます。審査の基準として言われているのは、「年収」「会社勤めの有無と勤続年数」「ブラック情報」「家族構成」「居住形態」など、『支払いが焦げ付かないかどうか』を判断するための情報のようです。これらの審査基準を元にして、信販会社や金融機関はカードの発行の許諾を行なっているのです。つまり審査ではねられてクレジットカードが発行されなかった場合は、「返済が滞りそうな理由がある」と判断されたということと同じなのです。
